信用卡還款怎麼還(全)

   信用卡的先消費後還款已經成為現代人理財的一個重要工具。信用卡為持卡人提供短期的免費信用貸款。享有最長56天的免息期。特別對於我這種工薪族來說非常的實用,比如我看中了一件衣服,但是手裡的錢不夠,而發工資的日期還不到,怎麼辦?刷信用卡。現在信用卡的辦理也非常的簡便,這也為信用卡的發展提供了極大的便利。信用卡還款是指當持卡人的信用卡消費到達最後還款日期時,為了確保持卡人良好的信用記錄,而將還款金額刷出把資金返還給銀行。國內常見的信用卡還款方式主按費用高低有:

工具/原料

信用卡

支付寶 財付通

網上銀行

人民幣

方法/步驟

常見還款方式:

行內還款

該還款方式主要包括:發卡行櫃檯、ATM、網上銀行、自動轉帳、電話銀行還款等方式。還款後,信用卡額度即時恢復,款項一般在當天系統處理後,即可入帳。

手機還款

微銀通pos手機是一種移動金融系統個人支付終端,既可以用來直接刷卡還款,也可以進行轉帳等業務。即時到帳!

便利店

便利店還款,主要是通過安裝在便利店中的「拉卡拉」智能支付終端完成還款。一般到帳時間需2~3個工作日,同時利用這種方式還款免收取手續費。

網絡還款

國內比較常見的網絡還款方式有:銀聯在線、快錢、 盛付通、支付寶等。選擇不同的平台和銀行,收費標準和款項具體到帳時間均有所不同。

跨行轉帳

跨行轉帳/匯款還款主要分為:同城跨行、異地跨行等兩種方式。無論是何種方式進行轉帳或者匯款,匯出行將收取一定的費用,同時款項在到帳的時間和還款便捷程度上都不如同行內還款、網絡還款、便利店還款等方式。

櫃面通

櫃面通指各聯網金融機構發行的銀行卡,通過在銀聯交換中心主機系統註冊的他行銀行網點櫃面,進行人民幣活期存取款交易。

拉卡拉

持卡人可通過便利店、銀行網點或者購買"拉卡拉"設備終端,來完成信用卡還款、手機充值、網上帳單支付等業務。

信付通

「信付通」智能刷卡電話是中國銀聯自主研發,通過銀行卡檢測中心認證,並由中國銀聯跨行信息交換網絡提供金融服務支持的創新電子產品[2]。

信用卡還

利用「還款通」進行還款,收費一般按當地人民銀行規定的同城跨行轉帳與異地跨行匯劃收費標準收取。

其它方式

除了這幾種還款方式外,發卡行為了便於持卡人還款,還開通了各自特色的還款方式。

第三方支付還款:

快錢還款

·可以為以下銀行信用卡還款:工行、農行、建行、中行、交行、招行、興業、中信、光大、浦發、廣發、深發、民生、平安、東亞、華夏、江蘇、寧波銀行。

·支持用以下網上銀行向信用卡還款:工行、農行、建行、交行、招行、民生、興業、浦發、華夏、渤海、南京、北京農商、中行、東亞、寧波、中信、深發、廣發、光大、平安、北京、中國郵政銀行。

·使用說明:持卡人填寫信用卡還款信息→在銀行卡網上銀行完成付款→還款結束。(需同名用戶)

·手續費用:推廣期免手續費。

支付寶還款

·可以為以下銀行信用卡還款:招行、興業、中信(1日到帳)、工行、交行、廣發、浦發、農行、建行、平安、中行、深發展(以上2日到帳)[4]。

·支持用以下網上銀行向信用卡還款:工行、建行、招行、農行、中行、交行、浦發、廣發、深發展、民生、中信、光大、平安。

·手續費用:免手續費,推廣期免手續費。

·使用說明:填寫還款信用卡信息→持卡人在收銀台完成付款→還款完成,查詢到帳信息。

財付通還款

·興業(實時到帳)、工行、招行、廣發、(以上1個工作日到帳)、交行(以上1個工作日到帳)、建行、光大、民生、平安、深發展、浦發、農行、中行(深圳)、上海銀行、寧波銀行、北京銀行、華夏、漢口銀行、南京銀行、江蘇銀行、杭州銀行(以上2-3個工作日到帳)。

·支持用以下網上銀行向財付通充值後還款:工行、招行、建行、交行、農行、浦發、光大、興業、民生、中信、深發展、廣發、中行、平安、北京銀行。

·使用說明:先註冊財付通帳號,再進行還款操作。

·手續費用:跨行、跨地區還款免手續費。

銀聯還款

·可以為以下銀行信用卡還款:招行、民生、中信、興業、華夏、寧波、東亞銀行(即時到帳)、光大、深發、平安、浦發、中行(深圳)、農行(深圳)、上海銀行。

·支持用以下網上銀行向信用卡還款:招行、民生、中信、光大、深發、興業、平安、浦發、交行(深圳)、深圳農商行。

·使用說明:用戶註冊→用戶登陸→完成還款,得到借記卡扣款結果→向信用卡發卡行查詢入帳結果→完成。

·手續費用:推廣期免費。

還款流程:

發卡行還

1、 登陸開戶行ATM還款首頁,點擊信用卡還款;

2、填寫信用卡還款信息:按照提示,選擇信用卡發卡銀行、輸入信用卡號、持卡人姓名、每月還款日、還款金額及聯繫方式並確認;

4、 在轉出借記卡網上銀行完成付款:按照提示,使用他行借記卡通過網上銀行完成付款;

5、還款結束,交易查詢、列印憑條。

網絡還款

信用卡網上還款作為開戶行信用卡還款的主要還款方式之一,網絡還款已經成為廣大信用卡使用者的一種常用還款手段。

1、收款方戶名:填寫信用卡持卡人姓名。

2、收款方開戶行:填寫「開戶行信用卡中心」。

3、轉入收款方帳號:填寫16位信用卡卡號。

4、備註:填寫「信用卡還款」。

5、取款密碼:填寫一卡通取款密碼

6、確認完畢後,系統將提示轉帳是否成功及轉帳的金額。

7、「付款計劃」功能還款 接受幣種:人民幣

8、持卡人可使用「付款計劃」功能預先設定付款日期,網上銀行將根據持卡人的要求,一次性或每月定期從一卡通轉帳向持卡人的信用卡或者持卡人指定的他人的信用卡轉帳還款。

9、「信用卡繳款」功能還款 接受幣種:美元、人民幣

10、如持卡人已開通一卡通網上「個人銀行專業版」4.5或以上版本,並且辦理了一卡通與信用卡的自助轉帳業務,即可使用「信用卡繳款」功能從持卡人的一卡通帳戶向持卡人本人的信用卡轉帳還款。

11、個人網上銀行大眾版:

如持卡人已開立開戶行一卡通,並且辦理了一卡通與信用卡的「自助轉帳協議」,可登錄招行網站使用個人網上銀行大眾版向持卡人的信用卡轉帳還款。轉帳款項實時恢復持卡人的信用卡可用額度。

信用卡逾期還款:

    信用卡逾期還款後果嚴重 透支消費應適度。雖然信用卡最大的特點就是有透支功能,但事實上構成了客戶與銀行之間的借貸關係,到期不還款,不但可能會造成法律糾紛,還會承擔高額罰息,最重要的是會形成不良記錄,給今後的工作生活帶來不利影響。

信用卡違約後果一:

承擔高額罰息。信用卡違約後,通常涉及到的罰息費用為循環利息費用和滯納金。循環信用實質是一種按日計息的小額、無擔保貸款,如果在最後還款日未全額還款,在下期對帳單上,則會產生循環信用利息,且需要從消費入帳日起計算利息。

除了工行一家實行餘額罰息外,其他12家銀行仍實行全額罰息。全額罰息是指即使客戶償還了部分款項,但在計算罰息時不扣除償還部分,利息費用通常按日息萬分之五計算。此外有的銀行規定,記帳日起15日內按日息萬分之五計算,超過15日按日息萬分之十計算,超過30日或透支金額超過規定限額的,按日息萬分之十五計算,拖欠時間越久,罰息越高。

舉例來說,假設李小姐帳單日是每月10日,最後還款日為28日,7月11日消費了1萬元,到了28日,李小姐資金出現緊張,便先還了最低還款額1000元,那麼在8月10日帳單上的循環利息費用為:10000元×0.5‰×(7月28日~7月11日)+(10000元~1000元)×0.5‰×(8月10日~7月28日)=143.5元。

若持卡人連最低還款額都沒還清,除了循環利息費用,還會產生滯納金,按最低還款額未還清部分的5%計算。假如李小姐只還了500元,則滯納金費用為(1000元~500元)×5%=25元。這種情況下的循環利息費用將升至146.75元,該月李小姐的罰息合計171.75元。

信用卡違約後果二:

造成法律糾紛。近日,信用卡暴力催收成為熱門話題,不少銀行信用卡中心將信用卡還款催收外包給一些所謂的「討債公司」,這些公司良莠不齊,催債手段比較粗暴,給客戶帶來很大困擾。

不止如此,違約客戶還可能面臨法律上的糾紛。按照《刑法》規定,對惡意透支信用卡5000元以上,銀行經三個月催收未還,情節嚴重者,還可能因詐騙罪被追究刑事責任。對於違約客戶來說,進入司法程序後,不僅給自己名聲帶來影響,還會損失更多的成本,除了要繳清欠款外,還要承擔訴訟費用,可謂雪上加霜。

信用卡違約後果三:

在全國徵信系統中留下「信用污點」。2006年央行組建了全國統一的企業和個人信用信息基礎資料庫,只要是在銀行辦過卡、貸過款,都會自動在該系統中生成一份屬於自己的「信用報告」,這個報告中的「污點」不容忽視,它會影響到申請各類貸款、上保險、求職、海外留學等。更為重要的是,不良記錄在國外一般保留7年,而國內沒有此規定,這就意味著如果不去補救,這個「污點」很有可能跟隨一生。

溫馨提示:信用卡作為一種新興的支付方式同樣也是消費者日常最簡單的理財手段,透支消費雖然可以減少持卡人日常消費的資金壓力但如果持卡人管理不當或者沒有良好的理財觀念就很容易帳單成山淪為卡奴。小編在這裡建議消費者,當帳單壓力過重時慎用以卡還卡,可以採用向銀行申請分期付款或通過申請延時還款、延長分期展期等方式來緩解壓力,同時還應及時反省自己的消費方式是否健康合理。

信用卡還款 怎麼還最划算?

最低還款金額還款法

  優勢:分攤還款壓力、不影響信用記錄

  缺點:將產生循環利息

  據介紹,所謂最低還款額一般是除去年費、利息等特殊項目後普通消費金額的10%,在每期信用卡帳單中會單獨列明。

  如果你因為帳單金額過大而無法全額還清,那麼償還最低還款額可保持良好的信用記錄,銀行還不會把你列入惡意欠費黑名單中。不過,歸還最低還款額會失去享受免息期的待遇,持卡人也就因此需要支付一定利息。

  目前,國內大部分銀行採用的是全額計息的方式,即從消費入帳之日算起,每天收取萬分之五的利息,並按月複利計算。

分期還款法

  優勢:沒有額外利息缺點:仍有手續費產生

  據介紹,所謂信用卡消費分期免息還款業務,是指持卡人在刷卡消費後,在規定時間內可向發卡銀行申請任意期限的分期還款業務,還款期間仍可享受「無息待遇」,但需向銀行交納一定的手續費。

  各家銀行的分期付款手續費率都不一樣。

  例如,分3期手續費最高的是招行2.6%,最低是工行的1.65%;分12期手續費最高的是華夏銀行,最低的光大銀行則為6%。而收取手續費主要有兩種方式,一是按月計收,建行、交行、中信銀行等均採取該形式;另一種則是在繳付首期款時一次性收取,以工行、中行、招行為代表。

信用卡風險控制與提示:

  (一)保持良好信用記錄

  信用卡的申請和合法使用

  1、建議通過合法途徑辦理信用卡。信用卡代辦公司未經銀行合法授權,通過非法手段獲取信用卡申請人的資料,可能會用於其他不法用途,造成個人信用、經濟等重大損失。消費者一定要通過正規途徑申辦信用卡。

  2、信用卡僅限持卡人本人使用。這會有效保障持卡人權益,避免信用卡被盜用給持卡人帶來不必要的損失。若有需要,持卡人可為符合條件的家人申請附屬卡片。

  3、套現交易是一種非法使用信用卡的行為。套現交易會影響信用卡的正常使用,情節嚴重者甚至會影響持卡人個人信用記錄;套現交易的安全無保障、容易造成個人資料泄露。為了保持良好的信用記錄、保護用卡權益,請勿使用信用卡進行此類非法交易。

  個人信用常識

  1、到期還款日前,如果還款額少於最低還款額將影響到持卡人的信用記錄。持卡人應關注到期還款日及帳單欠款金額。目前多家銀行已推出了各種便利的還款方式,還款時可以選擇借記卡自動扣款等便利的還款方式。

  2、持卡人的信用卡消費還款記錄會直接納入國家個人信用信息基礎資料庫。保持良好的信用記錄,這將很好地幫助持卡人提高獲得金融支持和融資服務的便利性和可能性。

  3、如持卡人未及時還款,應按照信用卡領用合約的相關規定支付利息、滯納金等費用。用卡前需詳細了解循環利息、滯納金等信用卡收費標準。

  (二)怎樣保管個人信息

  妥善保管個人信用卡資料 

  1、信用卡卡號、有效期和檢驗號碼(信用卡背面簽名欄七位數字的後三位)等均為信用卡的重要信息,如被不法分子獲取,將會產生被盜用的風險。為避免風險發生,建議妥善保管卡片、卡號、有效期、檢驗號碼、個人身份證件號碼、聯繫方式等個人資料,切勿將信用卡相關信息隨意告知他人。

  2、申請人申辦信用卡時,可在提供的個人身份證件及相關證明文件複印件的顯著位置註明使用用途,例如:「僅供申辦XX銀行信用卡使用,複印無效」,以防個人資料被挪做他用。

  3、信用卡密碼切忌過於簡單,避免使用生日、電話、身份證號碼等易泄露的數字。勿將密碼書寫於信用卡上,不得將書寫有密碼的筆記本等與信用卡放置在一起,建議儘量將身份證件與信用卡分開放置。

司法解釋:

 最高人民法院、最高人民檢察院關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋  為依法懲治妨害信用卡管理犯罪活動,維護信用卡管理秩序和持卡人合法權益,根據《中華人民共和國刑法》規定,現就辦理這類刑事案件具體應用法律的若干問題解釋如下:  第一條 複製他人信用卡、將他人信用卡信息資料寫入磁條介質、晶片或者以其他方法偽造信用卡1張以上的,應當認定為刑法第一百七十七條第一款第(四)項規定的「偽造信用卡」,以偽造金融票證罪定罪處罰。  偽造空白信用卡10張以上的,應當認定為刑法第一百七十七條第一款第(四)項規定的「偽造信用卡」,以偽造金融票證罪定罪處罰。  偽造信用卡,有下列情形之一的,應當認定為刑法第一百七十七條規定的「情節嚴重」:  (一)偽造信用卡5張以上不滿25張的;  (二)偽造的信用卡內存款餘額、透支額度單獨或者合計數額在20萬元以上不滿100萬元的;  (三)偽造空白信用卡50張以上不滿250張的;  (四)其他情節嚴重的情形。  偽造信用卡,有下列情形之一的,應當認定為刑法第一百七十七條規定的「情節特別嚴重」:  (一)偽造信用卡25張以上的;  (二)偽造的信用卡內存款餘額、透支額度單獨或者合計數額在100萬元以上的;  (三)偽造空白信用卡250張以上的;  (四)其他情節特別嚴重的情形。  本條所稱「信用卡內存款餘額、透支額度」,以信用卡被偽造後發卡行記錄的最高存款餘額、可透支額度計算。  第二條 明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸10張以上不滿100張的,應當認定為刑法第一百七十七條之一第一款第(一)項規定的「數量較大」;非法持有他人信用卡5張以上不滿50張的,應當認定為刑法第一百七十七條之一第一款第(二)項規定的「數量較大」。  有下列情形之一的,應當認定為刑法第一百七十七條之一第一款規定的「數量巨大」:  (一)明知是偽造的信用卡而持有、運輸10張以上的;  (二)明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸100張以上的;  (三)非法持有他人信用卡50張以上的;  (四)使用虛假的身份證明騙領信用卡10張以上的;  (五)出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領的信用卡10張以上的。  違背他人意願,使用其居民身份證、軍官證、士兵證、港澳居民往來內地通行證、台灣居民來往大陸通行證、護照等身份證明申領信用卡的,或者使用偽造、變造的身份證明申領信用卡的,應當認定為刑法第一百七十七條之一第一款第(三)項規定的「使用虛假的身份證明騙領信用卡」。  第三條 竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料,足以偽造可進行交易的信用卡,或者足以使他人以信用卡持卡人名義進行交易,涉及信用卡1張以上不滿5張的,依照刑法第一百七十七條之一第二款的規定,以竊取、收買、非法提供信用卡信息罪定罪處罰;涉及信用卡5張以上的,應當認定為刑法第一百七十七條之一第一款規定的「數量巨大」。  第四條 為信用卡申請人製作、提供虛假的財產狀況、收入、職務等資信證明材料,涉及偽造、變造、買賣國家機關公文、證件、印章,或者涉及偽造公司、企業、事業單位、人民團體印章,應當追究刑事責任的,依照刑法第二百八十條的規定,分別以偽造、變造、買賣國家機關公文、證件、印章罪和偽造公司、企業、事業單位、人民團體印章罪定罪處罰。  承擔資產評估、驗資、驗證、會計、審計、法律服務等職責的中介組織或其人員,為信用卡申請人提供虛假的財產狀況、收入、職務等資信證明材料,應當追究刑事責任的,依照刑法第二百二十九條的規定,分別以提供虛假證明文件罪和出具證明文件重大失實罪定罪處罰。  第五條 使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡,進行信用卡詐騙活動,數額在5000元以上不滿5萬元的,應當認定為刑法第一百九十六條規定的「數額較大」;數額在5萬元以上不滿50萬元的,應當認定為刑法第一百九十六條規定的「數額巨大」;數額在50萬元以上的,應當認定為刑法第一百九十六條規定的「數額特別巨大」。

司法解釋:

刑法第一百九十六條第一款第(三)項所稱「冒用他人信用卡」,包括以下情形:  (一)拾得他人信用卡並使用的;  (二)騙取他人信用卡並使用的;  (三)竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料,並通過網際網路、通訊終端等使用的;  (四)其他冒用他人信用卡的情形。  第六條 持卡人以非法占有為目的,超過規定限額或者規定期限透支,並且經發卡銀行兩次催收後超過3個月仍不歸還的,應當認定為刑法第一百九十六條規定的「惡意透支」。  有以下情形之一的,應當認定為刑法第一百九十六條第二款規定的「以非法占有為目的」:  (一)明知沒有還款能力而大量透支,無法歸還的;  (二)肆意揮霍透支的資金,無法歸還的;  (三)透支後逃匿、改變聯繫方式,逃避銀行催收的;  (四)抽逃、轉移資金,隱匿財產,逃避還款的;  (五)使用透支的資金進行違法犯罪活動的;  (六)其他非法占有資金,拒不歸還的行為。  惡意透支,數額在1萬元以上不滿10萬元的,應當認定為刑法第一百九十六條規定的「數額較大」;數額在10萬元以上不滿100萬元的,應當認定為刑法第一百九十六條規定的「數額巨大」;數額在100萬元以上的,應當認定為刑法第一百九十六條規定的「數額特別巨大」。  惡意透支的數額,是指在第一款規定的條件下持卡人拒不歸還的數額或者尚未歸還的數額。不包括複利、滯納金、手續費等發卡銀行收取的費用。  惡意透支應當追究刑事責任,但在公安機關立案後人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的,可以從輕處罰,情節輕微的,可以免除處罰。惡意透支數額較大,在公安機關立案前已償還全部透支款息,情節顯著輕微的,可以依法不追究刑事責任。  第七條 違反國家規定,使用銷售點終端機具(POS機)等方法,以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金,情節嚴重的,應當依據刑法第二百二十五條的規定,以非法經營罪定罪處罰。  實施前款行為,數額在100萬元以上的,或者造成金融機構資金20萬元以上逾期未還的,或者造成金融機構經濟損失10萬元以上的,應當認定為刑法第二百二十五條規定的「情節嚴重」;數額在500萬元以上的,或者造成金融機構資金100萬元以上逾期未還的,或者造成金融機構經濟損失50萬元以上的,應當認定為刑法第二百二十五條規定的「情節特別嚴重」。  持卡人以非法占有為目的,採用上述方式惡意透支,應當追究刑事責任的,依照刑法第一百九十六條的規定,以信用卡詐騙罪定罪處罰。  第八條 單位犯本解釋第一條、第七條規定的犯罪的,定罪量刑標準依照各該條的規定執行。

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