選擇理財險要注意7個小細節

​​想拿一筆錢作為投資理財,但是怎麼去區分各種理財險呢?怎麼選才適合自己呢?怎樣才能保障自己的收益呢?有位先生手頭有30000餘額,暫時不急用,拿來做投資理財,但是又不知道哪種比較適合自己,也不清楚收益如何。那該怎麼辦呢?
專家分析:

人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。當被保險人發生死亡、傷殘、疾病等風險事故時或者達到合同約定的年齡、期限時,保險公司按照保險合同約定給付保險金。人身保險具有保障和長期儲蓄功能,可以用於為人們的生活進行長期財務規劃。為幫助您更好地認識和購買人身保險產品,保護您的合法權益,中國保監會請您在填寫投保單之前認真閱讀以下內容:

方法/步驟

一、請您確認保險機構和銷售人員的合法資格
請您從持有中國保險監督管理委員會頒發《經營保險業務許可證》或《保險兼業代理許可證》的合法機構或持有《保險代理從業人員展業證書》的銷售人員處辦理保險業務。如需要查詢銷售人員的銷售資格,您可以要求銷售人員告知具體查詢方式,或登錄保險中介監管信息系統查詢。

二、請您根據實際保險需求和支付能力選擇人身保險產品
請您根據自身已有的保障水平和經濟實力等實際情況,選擇適合自身需求的保險產品。多數人身保險產品期限較長,如果需要分期交納保費,請您充分考慮是否有足夠、穩定的財力長期支付保費,不按時交費可能會影響您的權益。建議您使用銀行劃帳等非現金方式交納保費。

三、請您詳細了解保險合同的條款內容
請您不要將保險產品的廣告、公告、招貼畫等宣傳材料視同為保險合同,應當要求銷售人員向您提供相關保險產品的條款。請您認真閱讀條款內容,重點關注保險責任、責任免除、投保人及被保險人權利和義務、免賠額或免賠率的計算、申請賠款的手續、退保相關約定、費用扣除、產品期限等內容。您若對條款內容有疑問,您可以要求銷售人員進行解釋。

四、請您了解「猶豫期」的有關約定
一年期以上的人身保險產品一般有猶豫期(投保人、被保險人收到保單並書面簽收日起10日內)的有關約定。除合同另有約定外,在猶豫期內,您可以無條件解除保險合同,但應退還保單,保險公司除扣除不超過10元的成本費以外,應退還您全部保費並不得對此收取其他任何費用。

五、「猶豫期」後解除保險合同請您慎重
若您在猶豫期過後解除保險合同,您會有一定的損失。保險公司應當自收到解除合同通知之日起三十日內,按照合同約定退還保險單的現金價值(現金價值表附在正式保險合同之中,您若存在疑問,可要求保險公司予以解釋)。

六、請您充分認識分紅保險、投資連結保險、萬能保險等人身保險新型產品的風險和特點
(1)如果您選擇購買分紅保險產品,請您注意以下事項:
分紅水平主要取決於保險公司的實際經營成果。如果實際經營成果優於定價假設,保險公司才會將部分盈餘分配給您。如果實際經營成果差於定價假設,保險公司可能不會派發紅利。產品說明書或保險利益測算書中關於未來保險合同利益的預測是基於公司精算假設,不能理解為對未來的預期,紅利分配是不確定的。
(2)如果您選擇購買投資連結保險產品,請您注意以下事項:
您應當詳細了解投資連結保險的費用扣除情況,包括初始費用、買入賣出差價、死亡風險保險費、保單管理費、資產管理費、手續費、退保費用等。您應當要求銷售人員將投資連結保險帳戶價值的詳細計算方法對您進行解釋。投資連結保險產品的投資回報具有不確定性,投資風險完全由您承擔。
產品說明書或保險利益測算書中關於未來保險合同利益的預測是基於公司精算假設,不能理解為對未來的預期,實際投資可能贏利或出現虧損。如果您選擇靈活交費方式的,您應當要求銷售人員將您停止交費可能產生的風險和不利後果對您進行解釋。
(3)如果您選擇購買萬能保險產品,請您注意以下事項:
萬能保險產品通常有最低保證利率的約定,最低保證利率僅針對投資帳戶中資金。您應當詳細了解萬能保險的費用扣除情況,包括初始費用、死亡風險保險費、保單管理費、手續費、退保費用等。您應當要求銷售人員將萬能保險帳戶價值的詳細計算方法對您進行解釋。萬能保險產品的投資回報具有不確定性,您要承擔部分投資風險。
保險公司每月公布的結算利率只能代表一個月的投資情況,不能理解為對全年的預期,結算利率僅針對投資帳戶中的資金,不針對全部保險費。產品說明書或保險利益測算書中關於未來保險合同利益的預測是基於公司精算假設,最低保證利率之上的投資收益是不確定的,不能理解為對未來的預期。如果您選擇靈活交費方式的,您應當要求銷售人員將您停止交費可能產生的風險和不利後果對您進行解釋。

​七、請您正確認識人身保險新型產品與其他金融產品
分紅保險、投資連結保險、萬能保險等人身保險新型產品兼具保險保障功能和投資功能,不同保險產品對於保障功能和投資功能側重不同,但本質上屬於保險產品,產品經營主體是保險公司。您不宜將人身保險新型產品與銀行存款、國債、基金等金融產品進行片面比較,更不要僅把它作為銀行存款的替代品。
專家建議:
保險是穩健理財的一種方式,短期內的收益不會很大,但是所有投資中最安全的,無論做何種投資必須要有一份保險做為工具才可以安心。
分紅保險是很好的一種選擇,根據個人收入情況選擇交費年限,三年、五年、八年、十年等。交費金額越高分紅收益也高,但每年分紅只有在第二年才能結算出,現在也無法確定。
投資收益與風險成正比,房產股票基金,應適當選擇。

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