新手如何投資?融融教你三步走

在人們的傳統 觀念中,理財無非就是想盡一切辦法讓錢生錢,事實並不盡然。對於資金尚不充裕、理財觀念尚不健全的小白而言,理財第一步是做資產配置,融融規劃師指出, 「投資與錢多錢少關係不大,更多是建立一種良好的投資觀念,以此幫助我們去面對各種風險與不確定性,並在風險和收益間可以找到平衡,從而一步步達成我們的 理財目標。你會慢慢意識到,合理投資才是解決長期收益的唯一方式。」

方法/步驟

第一步、要明白自己能出多少錢,了解自己的資產狀況   剛剛步入職場的小白,很容易成為「月光族」,「我沒錢,還怎麼投資?」這恐怕是不少職場新人的心聲。其實,所謂投資理財,就是將你個人或者家庭資金在不 同資產間合理配置,「就是對錢的有效分配。我們需要找到一個合適的配置比例,來兼顧『風險、收益、流動』這三個要素。」融融表示。  理財是一個因人而異的事情,在資產配置前要先明確理財目標。比如為了投資公司股權、為了買房、為了結婚等等,不同的理財目標也決定了適合你的風險偏好和產品。比如,你要買房,那麼你的風險態度及理財預期收益就是「保本第一,保本前提下追求長期年收益8%-10%」。  其次,還要了解自己的資產狀況,要給自己的資產狀況「把把脈」,你負債多少,家庭淨資產多少等等;還要了解自己的收支情況,計算一下月結餘率。所謂月結餘率,就是花出去的錢占你收入的比例,如果你的月結餘率在50%以上,那麼恭喜你跑贏了月光族!   在資產配置之前還要考慮未來的收入、現金流以及支出的情況,估算出自己每個月能攢下多少錢,據此再做理財規劃。融融表示。舉例而言,比如先明確自己的短 期消費,也就是流動性資產,可以占比10%,主要是未來3到6個月的生活費。劉銀平表示,這部分錢也就是你近期需要用到的錢,這是你可以走向未來的基礎, 所以這部分錢不能用來投資高風險的產品。  此外,投資新手可以從一些初級投資方式入手,目前包括融融在內的很多網際網路P2P平台和APP都有1對1的投資顧問服務。

第二步、要明白自己想收穫多少錢,了解自己的風險承受能力   投資新手一般都希望高收益,但在投資過程中收益率並不是唯一的要素。融融建議投資者,要懂得「動態平衡策略」,即根據資本市場環境及經濟條件對投資狀態 進行動態調整,從而增加投資組合價值的積極策略,「也就是需要通過合理的資產配置,平衡流動性、安全性、收益性三大要素」。  一般來說,產品的安全性與流動性成正比,流動性、安全性與收益性成反比。收益目標的確定,首要的是要了解自己的風險承受能力,然後再設定預期收益率,並匹配具有一定流動性的資產。   在收益率方面,明確收益目標關鍵是要結合自己的風險承受能力,進行適當的目標管理,不能抱著不切實際的收益率幻想,長期下來1年10%的回報已經是相當 可觀了。融融建議,投資新手建議保持年化8%的長期複利。理財的收益與風險是對等的,因此在確定收益目標之前,首先要確定自己的風險偏好,如果你是風險厭 惡者,不能接受任何本金損失,卻把收益目標定在15%以上,顯然不合理。  此外,在保障收益的同時,也能隨時有現金流去應對生活需求, 實現一些中、短期的理財目標。融融認為,在組合中用於長期計劃的資金,最好是真的在很長時間裡都不會用到的錢,不會因為要突然變現而受到影響。出於對流動 性的考慮,對於上述的投資組合,採取了不同比例、不同投資期限的策略建議,比如10%配置在完全流動性的貨幣基金中,20%配置在3-6個月的短期理財產 品中,30%配置在1年期的產品中,40%配置在5年以上的長期理財計劃中。

第三步、要根據情況去調整資產的分配比例,講風險控制到最低  投資新手並不願意投入過多的時間在理財中。融融分析師建議,最好的辦法是選擇一些操作簡單的傻瓜式理財產品,由最基礎的產品開始理財。  具體到產品選擇而言,閆自傑表示,較高風險資產可以考慮定投指數基金。如果是低風險投資者,可以選擇上證50ETF、紅利ETF等;但是對於高風險偏好的投資者而言,可以關注一些主要投資於創業板、中小板的基金等。  穩健收益類資產的話,閆自傑建議可以考慮國債、大型網際網路金融平台的定期產品,直銷銀行上的低門檻理財等。像融融的一些產品,年化收益率在5%到7%左右。  對於保障類資產,他表示,如果單位有比較全面的福利保障體系,建議只購置人身意外險、大病險,起到小投入高保障的目的;風險備用金留存夠自己半年左右的開支即可,這筆資金可以放入寶寶類產品中,不求高收益,只求緊急使用時可及時支取。   對於剛入職的工薪族,融融還建議,可以動態調整資產配置比例,年輕人可以提高其資產配置中高風險高收益資產的比例。年輕人風險資產配置比例可以適合控制 在50%左右,然後才是考慮配置30%左右的穩健增值類資產。對投資新手來說,這一理論可以做一定的修正,比如通過定投基金的辦法,逐步加大風險資產的配 置比例。

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