如何選擇和購買信託產品

信託作為理財的一種重要形式,投資者購買信託產品,需要學習信託產品背後的知識以及購買信託產品的流程。

認識信託產品

信託產品是指由信託公司發行的,收益率跟投資期限都固定的產品,跟銀行存款、國債等類似,屬於固定收益類產品中的一種。但信託產品具有一定的門檻,100萬以下不帶你「玩」。

選擇信託產品

選擇一家信譽好的信託公司。投資者在購買信託理財產品時,一定要選擇資金實力強、誠信度高、資產狀況良好、人員素質高和歷史業績好的信託公司。

考察信託產品的盈利狀況。目前市場上推出的信託產品大多為集合資金信託計劃,即事先確定信託資金的具體投向。因此,投資者在購買信託理財產品時要關注信託 項目的好壞,如信託項目所處的行業、運作過程中現金流是否穩定可靠、項目投產後是否有廣闊的市場前景等。這些都隱含著信託項目的好壞,關係著投資者的本金及收益是否能夠到期按時獲取。

考察信託項目的擔保情況。一般而言,有銀行擔保或銀行承諾後續貸款的信託項目,其安全係數會高於一般信託項目,當然其收益會相對低一些。對於有擔保的信託項目,投資者不能只看擔保方的資產規模,而要看擔保方的資產負債比例、利潤率、現金流和企業的可持續發展等因素。

根據自己的風險承受能力選擇相應風險的信託理財產品。一般而言,投資於房地產、股票市場的信託項目風險略高,但其收益也相對較高;而投資於能源、電力等基礎設施的信託項目比較穩定,現金流量明確,安全性好但收益相對較低。

購買信託產品

信託目前的銷售渠道有:1、信託公司自設財富中心;

2、信託公司委託金融機構代銷,如銀行、券商等;

3、信託公司找到第三方公司代銷(這個說法不符合法律規定,應該是第三方公司向其投資人推薦信託理財產品,而在信託公司這邊,是向信託公司推薦客戶)。

投資者向信託公司提出購買信託產品意向;

雙方依法簽訂信託合同。簽約形式(三種形式均可):

一、由代銷機構人員陪同投資者親自到當地信託公司辦公地或駐外辦事機構簽約;

二、由代銷機構人員上門簽約;

三、郵寄合同,投資者簽署好合同後,回寄。

投資者向信託公司在託管銀行開立的專項帳戶劃款;

信託公司執行信託投資計劃。

在信託合同里會寫明固定收益信託產品的收益分配周期,常見的是按季付息和按年付息。

收益分配時,信託公司將信託產品所取得的收益,會以現金形式直接分配給投資者。在信託存續期到期後,信託未分配的收益和信託本金會一次性分配給投資者。

所有資金直接回款到投資者的銀行帳戶上。

信託計劃到期,信託公司向投資者返還本金和收益,信託關係終止。

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