怎樣有效避免使用信用卡的風險

信用卡透支消費很方便,但是如果使用不當,也會引發諸多風險。要認清信用卡的三大風險,理性消費並認真對待信用記錄,那麼信用卡就是大家生活中的好幫手。

信用風險

綁定借記卡

自動還款避風險

「信用風險主要指逾期還款。」一旦發生逾期未還,首先會產生高額的滯納金和利息。「利息將從刷卡消費之日起按每日萬分之五全額計算。其次將影響個人信用記錄,對日後貸款買房、註冊公司等會產生較大影響。」

近日已發生多起因信用卡逾期還款產生不良記錄導致貸款無法審批的情況,尤其年輕人,消費能力強但收入有限,最容易發生逾期還款,使自己的信用記錄產生污點。

對策:現在各家銀行開闢的信用卡還款渠道有很多,如到外地出差無法還款,可選擇通過網上銀行支付、快錢等第三方支付還款方式。

最好籤訂一份自動還款協議,只要在借記卡帳戶保留足夠的餘額,銀行將在最後還款日自動從借記卡帳戶扣款還信用卡,避免忘記還款的風險。對於年輕人要量入而出,避免過度消費,以免出現無力還款的情況。

套現風險

自我控制,不套現、不養卡

所謂套現是指持卡人不是通過正常合法手續(ATM或櫃檯)提取現金,而是通過其他手段將卡中信用額度內的資金以現金的方式套取,同時又不支付銀行提現費用的行為。如果持卡人套現後缺失還款能力,容易形成「以卡養卡」、「以債養債」的惡性循環。

現在各家銀行的信用卡一般都有重要提示:信用卡一般僅供個人消費使用,不得用於經營目的或非法用途(包括套現),否則銀行有權採取凍結止付、降低信用額度、取消使用等管制措施而無須通知持卡人。

也就是說現在各家銀行都有反套現監控系統,一旦持卡人非正常使用信用卡,觸犯了銀行的反套現規則,銀行則直接凍結卡片或作銷卡處理,並會將相關信息記錄在案。根據記錄持卡人以後無法再申請信用卡。

對策:防控信用卡套現行為,要從多方面著手,從源頭、從上下游不同環節採取有效措施。對持卡人來說,只能正確使用信用卡,不套現、不養卡。

安全風險

保管好密碼和個人信息

信用卡安全風險是指盜刷風險、偽卡風險和詐騙風險。盜刷風險是指卡片被他人盜竊、郵寄卡片被他人冒領、卡片被他人冒名掛失等原因造成的被他人刷卡導致的資金損失。偽卡風險是指卡片磁條信息被他人盜取偽造卡片產生的資金損失。對策:防範此類風險,要做好四件事,一是主動設置消費密碼。消費者在辦理信用卡時可以根據自己的用卡習慣自主選擇是否設置消費密碼,為了確保消費安全,最好在申請信用卡時就主動設置密碼。

二是避免個人信息外泄,持卡人應做到「三不要」,即不要輕易回復與信用卡信息有關的陌生簡訊和電話,不要輕信謊言將信用卡內的資金轉入陌生帳戶,不要向陌生人透露信用卡的卡號和密碼。

三是保證信用卡在視線內。持卡人刷卡消費時應儘量保證信用卡在自己的視線內。

四是卡片遺失應及時處理。如果遇到卡片不慎遺失或被盜,立即撥打客戶服務熱線掛失,如果在國外不慎遺失或被盜且仍需繼續使用信用卡時,可申請辦理緊急替代卡或者申請緊急取現。

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